Alternative à Pretto : faire son dossier de prêt sans courtier.
Pretto est un courtier 100 % en ligne immatriculé IOBSP au registre ORIAS. Finimo est un outil de mise en forme du dossier de prêt, non immatriculé IOBSP. Deux services complémentaires, pas concurrents. Voici comment choisir.
TL;DR en 30 secondes
Courtier 100 % en ligne, immatriculé IOBSP. Vous mandatez Pretto, ils négocient avec leurs banques partenaires, vous payez les frais à la signature de l'offre (généralement ≈ 1 % du capital).
Outil de mise en forme du dossier. Vous saisissez votre situation, Finimo génère un PDF prêt à envoyer et un ZIP de justificatifs classés. 89 € à la génération. Vous démarchez vos banques vous-même.
Ce n'est pas le même service. Choisissez selon que vous voulez déléguer la négociation (Pretto) ou la garder pour vous (Finimo). Vous pouvez aussi utiliser les deux en parallèle.
Pretto, c'est quoi exactement ?
Pretto est un courtier en prêt immobilier 100 % en ligne, fondé en 2017 et basé à Paris. La société (FINSPOT SAS) est immatriculée au registre ORIAS en tant que Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) sous le numéro 17000916.
Ce statut, obligatoire pour exercer le courtage en France, signifie que Pretto :
- peut négocier en votre nom auprès des banques partenaires de son réseau ;
- est soumis à un devoir de conseil encadré par le Code monétaire et financier (art. L.519-1) ;
- perçoit une commission, généralement payée par l'emprunteur à la signature de l'offre.
Le modèle économique de Pretto repose sur les honoraires de courtage, facturés à la signature. Ces honoraires varient selon les courtiers (≈ 1 à 1,2 % du capital emprunté en moyenne dans le secteur, soit 2 500 à 4 000 € sur un prêt de 250 000 €). Vérifiez le tarif exact sur le devis Pretto avant signature, il peut varier selon votre dossier.
Pretto est un service complet : ils prennent en charge la mise en forme du dossier, le démarchage des banques, la négociation des conditions et l'accompagnement jusqu'à la signature de l'offre.
Finimo, c'est quoi exactement ?
Finimo est un outil en ligne de mise en forme du dossier de prêt immobilier. Pas un courtier. Pas un intermédiaire bancaire. Pas immatriculé IOBSP.
Concrètement, vous remplissez votre situation en 8 étapes guidées (≈ 30 minutes). Finimo génère :
- un PDF de 10 pages structuré comme un dossier de courtier (page de garde, note de synthèse, plan de financement, situation consolidée, profils emprunteurs, projet immobilier) ;
- un ZIP de vos justificatifs, classés et nommés selon les attentes des analystes bancaires ;
- un comparateur d'offres reçues (jusqu'à 5 PDF) pour mettre côte à côte les propositions des banques que vous avez démarchées.
Ensuite, vous démarchez vos banques vous-même. Vous envoyez le PDF, vous prenez les rendez-vous, vous négociez vos conditions. Finimo ne touche jamais à la relation banque-emprunteur.
Tarif unique : 89 € à la génération, payés une fois, sans abonnement, sans mandat, sans engagement.
Finimo n'est pas immatriculé IOBSP parce qu'il ne fait pas de courtage : pas de conseil sur l'opportunité du prêt, pas de mise en relation avec un réseau bancaire, pas de négociation. La mise en forme d'un dossier n'est pas une opération de courtage au sens du Code monétaire et financier.
Pretto et Finimo : différence de service
Pour faire simple, voici ce que chaque service fait et ne fait pas :
- Négocier avec les banques en votre nom
- Vous mettre en relation avec un réseau bancaire partenaire
- Vous conseiller sur l'opportunité de votre projet
- Vous représenter dans les échanges avec la banque
- Accompagner la signature de l'offre
- Vous fournir un PDF que vous envoyez à n'importe quelle banque (pas limité à un réseau partenaire)
- Vous laisser garder le contrôle complet de vos négociations
- Vous fournir un comparateur factuel des offres que vous avez obtenues vous-même
- Facturer un prix fixe (89 €), pas un pourcentage du capital
- Travailler sans mandat, sans engagement
Les deux services peuvent même se compléter, voir la section dédiée plus bas.
Tableau comparatif factuel
Récapitulatif des principales différences. Ce tableau ne porte pas de jugement sur la qualité d'un service par rapport à l'autre : il décrit deux périmètres différents.
| Critère | Pretto | Finimo |
|---|---|---|
| Type de service | Courtier en ligne (IOBSP) | Outil de mise en forme |
| Statut réglementaire | Immatriculé IOBSP au registre ORIAS | Non immatriculé IOBSP |
| Négocie avec les banques en votre nom | Oui | Non (vous négociez) |
| Mise en forme du dossier | Inclus dans le service | C'est le service |
| Mandat à signer | Oui | Aucun mandat |
| Tarif | ≈ 1 % du capital emprunté | 89 € fixe |
| Quand payer | À la signature de l'offre | À la génération du PDF |
| Choix des banques | Réseau partenaire Pretto | Toutes les banques (vous choisissez) |
| Comparateur d'offres reçues | Géré par Pretto | Inclus (jusqu'à 5 offres) |
| Engagement | Mandat à durée définie | Aucun engagement |
Comparatif établi à partir des informations publiques de Pretto (mentions légales, site web, FAQ) au 10 mai 2026. Les conditions Pretto peuvent évoluer : vérifiez sur pretto.fr avant toute décision. Pretto est une marque déposée de Pretto SAS / FINSPOT SAS.
Quand choisir Pretto
Pretto est probablement la meilleure option si :
- Vous voulez déléguer totalement le démarchage et la négociation
- Vous ne connaissez pas le marché bancaire et préférez un intermédiaire qui s'en occupe
- Vous êtes prêt à payer ≈ 1 % de votre capital pour le service complet
- Vous acceptez de signer un mandat
- Votre dossier est complexe (revenus atypiques, expatriés, TNS sans bilan) et bénéficierait de l'expérience d'un courtier
Si plusieurs de ces critères s'appliquent à vous, le coût du courtage (≈ 1 % du capital) peut tout à fait se justifier par le temps économisé et l'accès à un réseau bancaire.
Quand choisir Finimo
Finimo est probablement la meilleure option si :
- Vous voulez garder la main sur le démarchage et la négociation
- Votre banque actuelle (ou une banque où vous avez un contact) fait déjà partie de votre stratégie
- Vous êtes à l'aise pour négocier vous-même et économiser le coût du courtage
- Vous êtes secundo-accédant et savez déjà comment ça se passe
- Vous voulez payer un prix fixe (89 €), pas un pourcentage de votre capital
Si vous reconnaissez votre situation, l'économie de ≈ 2 500 à 4 000 € sur un prêt de 250 000 € peut largement valoir les 2 à 4 heures de démarchage que vous ferez vous-même.
Peut-on utiliser les deux ?
Oui. Plusieurs scénarios sont possibles :
- Vous démarrez avec Finimo pour structurer votre dossier proprement, vous démarchez votre banque actuelle et 2 à 3 autres banques de votre choix, et si aucune ne convient, vous mandatez ensuite un courtier avec un dossier déjà bien préparé.
- Vous mandatez Pretto pour exploiter leur réseau bancaire, mais vous gardez Finimo pour générer votre propre comparatif des offres reçues (offre Pretto + autres banques que vous démarchez en parallèle).
- Vous utilisez d'abord Finimo pour comprendre votre situation (capacité d'emprunt, taux d'endettement, plan de financement), puis vous décidez si vous voulez déléguer ou non à un courtier.
Aucun outil ne vous empêche d'utiliser l'autre. Le mandat de courtage n'est généralement pas exclusif (à vérifier dans les CGV du courtier que vous choisissez) : vous pouvez démarcher d'autres banques en parallèle si vous le souhaitez.
Combien ça coûte vraiment ?
Le tarif d'un courtier en prêt immobilier en France est généralement compris entre 1 % et 1,2 % du capital emprunté, avec parfois un minimum facturé (≈ 1 500 à 2 000 €). Sur un prêt de 250 000 €, cela représente 2 500 à 4 000 €, payés à la signature de l'offre. Pour le tarif exact de Pretto, référez-vous à leur devis personnalisé : il peut varier selon votre dossier.
Le tarif Finimo est 89 € fixe, payés une fois à la génération du PDF, quel que soit le capital emprunté. Pas d'abonnement, pas de pourcentage, pas de minimum. Trois régénérations sont incluses sur 60 jours si vous voulez ajuster votre dossier après modifications.
L'économie n'est pas le seul critère. Le courtage est utile dans certains cas (cf. section « Quand choisir Pretto » plus haut). Mais sur les profils standards (CDI stable, apport correct, projet de résidence principale cohérent), un dossier auto-monté avec Finimo passe le filtre des banques sans difficulté, et vous gardez les 2 500 à 4 000 € pour autre chose.
Questions fréquentes
Pretto est-il moins cher que Finimo ?
Non. Pretto facture en moyenne 1 % du capital emprunté (soit ≈ 2 500 € sur un prêt de 250 000 €), alors que Finimo est un prix fixe de 89 € à la génération. Mais les deux services ne sont pas directement comparables : Pretto négocie pour vous, Finimo prépare votre dossier que vous envoyez vous-même. Le tarif Pretto inclut le service de courtage complet ; le tarif Finimo inclut uniquement la mise en forme du dossier.
Finimo peut-il remplacer un courtier comme Pretto ?
Pas totalement. Pretto est un courtier qui négocie avec son réseau bancaire en votre nom. Finimo prépare uniquement votre dossier ; vous démarchez vos banques vous-même. Si vous voulez déléguer la négociation, prenez un courtier. Si vous voulez la garder pour vous, Finimo est une option. Finimo remplace la partie mise en forme du dossier (qui représente 70 à 80 % du travail réel d'un courtier), pas la partie négociation et mise en relation bancaire.
Finimo est-il immatriculé IOBSP comme Pretto ?
Non. Pretto est immatriculé IOBSP au registre ORIAS sous le numéro 17000916, ce qui lui permet d'exercer le courtage en prêt immobilier. Finimo n'est pas immatriculé IOBSP parce qu'il n'exerce pas le courtage : il fournit uniquement un outil de mise en forme du dossier. La mise en forme d'un dossier de prêt n'est pas une opération de courtage au sens du Code monétaire et financier (art. L.519-1).
Quelle est la différence entre Pretto et Finimo en une phrase ?
Pretto est un courtier en ligne qui négocie avec les banques pour vous. Finimo est un outil qui met votre dossier en forme pour que vous puissiez démarcher vous-même.
Puis-je utiliser Finimo après avoir consulté Pretto (ou inversement) ?
Oui. Vous pouvez démarrer avec Finimo pour structurer votre dossier, démarcher votre banque actuelle et 2 à 3 banques de votre choix, et si aucune ne convient, mandater un courtier avec un dossier déjà bien préparé. Inversement, vous pouvez mandater Pretto pour exploiter leur réseau bancaire et utiliser Finimo pour comparer les offres reçues. Le mandat de courtage n'est généralement pas exclusif (à vérifier dans les CGV du courtier).
Finimo fonctionne-t-il pour les primo-accédants comme Pretto ?
Oui. Finimo guide les primo-accédants à travers les 8 étapes du dossier, avec une explication de chaque section (taux d'endettement, justificatifs N-1 et N-2, compromis de vente). Mais Finimo ne remplace pas le conseil d'un courtier si vous êtes en doute sur la faisabilité de votre projet ou si votre dossier est limite HCSF.
Combien de temps prend Finimo par rapport à un courtier comme Pretto ?
Saisie Finimo : 30 minutes en moyenne, en supposant que vous avez vos documents sous la main. PDF généré instantanément après paiement. Le démarchage des banques que vous faites ensuite prend 2 à 4 heures sur 3 à 5 semaines selon les retours. Avec Pretto, le démarchage est géré par eux ; comptez 4 à 7 semaines au total. La différence est moins dans le temps total que dans la coordination que vous faites de votre côté.
Deux voies, à vous de choisir.
Vous voulez tout déléguer ? Mandatez un courtier comme Pretto. Vous voulez garder la main et économiser le coût du courtage ? Finimo prépare votre dossier en 30 minutes pour 89 €.
Pretto est une marque déposée de Pretto SAS (FINSPOT SAS). Finimo n'est ni partenaire, ni distributeur, ni concurrent direct de Pretto. Cette page est un comparatif éditorial neutre établi à partir des informations publiques de Pretto au 10 mai 2026.
Finimo n'est pas immatriculé au registre des Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP). La mise en forme du dossier ne constitue pas un conseil en crédit ni une garantie d'acceptation par les banques. Vous restez seul juge de votre projet et du choix de votre financement.